相信有通过消费贷买房的人最近一年来都很头疼,因为央行要求各银行严查消费贷款违规流入房地产市场的情况,一经发现要求用户要立马归还贷款,这让不少违规使用消费贷购房的用户心惊胆战,害怕自己被查到,那么银行是如何查询用户通过消费贷进行房屋购买的呢?

看到很多评论说银行通过流水就查出来了,这完全是扯淡,根本没在银行待过,该笔款项除非是只能授信行内部周转(或者客户傻傻的转出去到其他银行又回转到自己的在授信行的其他账户),否则一旦跨行,授信行根本没法继续追查下去,毕竟授信行不是央行。当然要跨行查账也不是不行(比如资金由A银行账户——B银行账户——C银行账户——D银行账户——购房),A银行如果要查完整的流水,可以申请央行协调,从各家银行或许反馈的数据的,这种对于个别案件才比较现实,一个银行数万甚至数十万笔消费贷,那有那么多精力每笔都取协调。再者如果遇到聪明一点的贷款人,只要其通过柜面把消费贷的资金取现出来再去买房(比如资金由A银行账户——B银行账户——C银行账户——取现——购房,你的链接就断了,白白浪费了精力(为了预防取现的问题,现在很多银行的消费贷与装修贷都一样,不允许取现了,只能刷卡消费)。

现实中,如果对一笔消费贷有所怀疑的话,银行更常见一点就是让用户自行补充材料,消费贷是有消费对象和目标的,你在贷款授信申请时,一般要求提供相应的购销合同(当然为了扩展业务部分银行有的没要求提供)。如果这笔消费是真实存在的,银行可以要求你补充合同、刷卡的POS单以及相应的发票。真实消费,补充上述材料就不困难,但如果是虚假消费,显然上述材料就不好提供了。

有人会说,材料还不好提供吗?市面上做材料的公司一大堆,造材料易如反掌,就好比流水一样,但你认为银行是傻吗?只要银行真想追究,虚假的表面材料根本没用?比如按照你提供的材料,银行可以查交易对手情况,如营业执照注册时间,经营范围,经营状态等(比如之前我遇到过的好多笔业务,对方提供的合同交易方,企查查上显示企业已经注销或者吊销或者经营范围就没有他购买的产品,这完全就是扯淡);再者真实的发票是可以核验的,如果你提供的造假发票,一查就露馅了;更别说银行还可以上门到交易对手方面核实了。所以说只要银行愿意查,虚假的很容易就发现了!

说实话银行真希望你拿消费贷和经营贷去买房,至少站在银行立场来看基本不会亏,而银行其实都害怕你拿去做生意,弄不好,血本无归,银行就真亏了,成死账。但是央行又不想让这些资金流入楼市,所以又不得不查。

来源:鲤行者